Iránytű a fogyasztási hitelek útvesztőjében

Bizonyos váratlan, előre nem tervezett élethelyzetben nagy segítséget jelenthet egy jól megválasztott hitel. De hitelre lehet szükség akkor is, ha előbb jutnánk egy árucikkhez, szolgáltatáshoz, mint ahogy összespórolnánk rá a pénzt. Mindkét esetben fontos a hitelfelvétel előtti tájékozódás.

A hitelkártyához kamatmentes időszak kapcsolódik.

Az elérhető fogyasztási hitelekről dr. Jakab Ágnes, a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület tagja készített összegzést az MNB honlapján, ebből emelünk ki fontos részleteket.

Az egyik leggyakoribb hitel az áruvásárlási kölcsön, amely a mindennapi életben használt felszerelési tárgyak, tartós fogyasztási cikkek megvásárlásához és szolgáltatások igénybevételéhez választható kölcsöntípus. Igénylése egyszerű, a kereskedőnél, a vásárlás helyén történhet, nem igényel előzetes bankfióki eljárást az ügyfél részéről, lehetséges már online is intézni.

Jellemzői:

• akár önerő nélkül is elérhető,
• a szerződésben a fix kamatot és törlesztőrészletet rögzítik, így a futamidő teljes hosszában tervezhető havi kiadást jelent az adós számára,
• a kölcsön összege, így a törlesztőrészlet összege is viszonylag alacsony,
• a futamidő rövidebb,
• a törlesztés nem okoz jelentős anyagi megterhelést.

A számlavezető bankunknak adott állandó átutalási megbízás vagy csoportos beszedési megbízás megkönnyítheti a szerződés szerinti pontos törlesztést

Hasonló a személyi kölcsön. Erre is jellemző a fix kamatozás, így a kiszámíthatóság. Ugyanakkor e kölcsön szabadfelhasználású, azaz bármire el lehet költeni. Esetenként fedezet nélkül is igénybe vehető és gyakorta online igényelhető.

A személyi kölcsönök egyik kiemelt fajtája a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által meghatározott feltételeknek megfelelő Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel. Ez jelentős biztonságot nyújt az ügyfélnek. A termékek közötti választást egyébként hitelkalkulátor segíti az MNB honlapján.

Kevésbé ismert konstrukció az áruvásárlási kölcsönökhöz, illetve a személyi kölcsönökhöz köthető hitelfedezeti biztosítás. Ez az előre nem látható, váratlan és hátrányos események (pl. munkanélküliség, betegség) bekövetkezése kapcsán jelenthet anyagi biztonságot a fogyasztó számára.

Egy másik típusú fogyasztási hitel a folyószámlahitel. Lényege, hogy a bank a fogyasztó számlájának egyenlegét meghaladó összeget bocsát a tulajdonos rendelkezésére. Az igényt a számlavezető bank előzetesen bírálja el. A hitelkeret-szerződés megkötését követően a rendelkezésre álló keretösszeg bármely külön intézkedés nélkül felhasználható. A hitel a visszafizetés után akár újra igénybe vehető. Kamatot a bank csak azokra a napokra számítja fel, amelyeken valóban felhasználtuk a hitelt. A számlán jóváírt bármely összeg pedig csökkenti a tartozás összegét, így a konstrukció a költségek mérséklésére is alkalmas lehet.

Érdemes a vásárlások során előnyben részesíteni a kártyát a készpénzzel történő fizetés helyett. Biztonságot adhat a készpénzfelvételi limit és a vásárlási limit beállítása.

A hitelkártya a folyószámlahitelhez hasonlóan szintén előre meghatározott hitelösszeg felhasználására nyújt lehetőséget a kártya birtokosának, azonban ez nem fizetési számlához kapcsolódik. Vonzóvá teheti a hitelkártyát, hogy kamatmentes időszak kapcsolódik a kártyával végrehajtott vásárlások útján igénybe vett összeghez, sőt, még vásárlásai összegének bizonyos százalékát is visszakaphatja. A hitelkártyát viszont csak azoknak érdemes használni, akiknek nem okoz gondot a határidők pontos betartása. Amennyiben ugyanis a fizetési határidőt elmulasztja az adós, a teljes összegre elveszti a kamatmentességet és akár a kamaton felül további díjat is kell fizetnie.

Fotó: PxHere